11 февраля Госдума единогласно приняла во втором и третьем чтении законопроект о периоде охлаждения по потребкредитам. При оформлении потребительского кредита теперь будет нужен ИНН, а банки начнут отказывать в выдаче платежных карт людям, которые попали в списки дропперов.
Если же кредитная организация не проверяла заявку заемщика на предмет мошенничества, например, «забыла» об антифрод-процедурах, и впоследствии было возбуждено уголовное дело по факту хищения средств, то у жертвы мошенников не будут требовать возвращения украденного кредита.
Ко второму и третьему чтению в проект добавили возможность для банков вводить лимит в 100 000 руб. в месяц на переводы клиентов, которые указаны в базе Центробанка, но не имеют уголовного дела. Сейчас кредитные организации либо полностью блокируют счета таких клиентов, либо не вводят ограничений.
Банки и микрофинансовые организации (МФО) обяжут в рамках предоставления потребкредитов передавать деньги минимум через четыре часа для сумм от 50 000 до 200 000 рублей. А для сумм свыше — минимум через 48 часов. Согласно пояснительной записке, отсрочка даст человеку время, чтобы проанализировать свои действия: уточнить цели займа или понять, находится ли он под влиянием мошенника. А при необходимости этот срок поможет своевременно предупредить банк или правоохранительные органы о возможном преступлении.
Поправки позволят Центральному банку изменять эти сроки или не применять их для добросовестных кредиторов. Он будет проводить оценку эффективности таких мероприятий. Дополнительно ЦБ сможет возобновлять требования о периоде охлаждения в отношении кредиторов при выявлении выдачи денег без согласия клиента. Уполномоченный представитель регулятора в кредитной организации будет вправе получать информацию о противодействии мошенничеству.
Кредитные организации обяжут ограничивать внесение средств на банковский счет через платежную карту на общую сумму более 50 000 рублей в течение 48 часов с момента ее выпуска. Еще поправки устанавливают требования об обмене информацией между кредиторами и бюро кредитных историй в онлайн-режиме. МФО обяжут зачислять деньги, только если совпадают сведения о заемщике и получателе.
Еще кредитные организации должны будут фиксировать обращения заявителей по потребкредитам, одобрения таких обращений, заключения самих договоров и передачу заемщикам денег с указанием времени с точностью до секунды. Такую информацию обяжут хранить в течение пяти лет с даты фиксации. А вносить данные будет необходимо за десять минут.
По материалам «Парламентской газеты» и портала Право.ru
